1. eksperijanski
2. Equifax
3. Kreditna karma
4. CheckMyFile
Pročitajte našu detaljnu analizu svake usluge
U određenom trenutku nečijeg života dođe vrijeme kada stvari poput kreditne ocjene trebate shvatiti ozbiljnije. Napokon, to je ili poluga ili čekić za vaše financijske mogućnosti jer vi i vaše potrebe zrelo krećete. Vaša kreditna ocjena utječe od vašeg smještaja do komunalnih usluga, pa čak i vašeg potrošnog materijala.
Zbog toga biste trebali imati redovan i temeljit pristup trenutnom kreditnom rezultatu. Trebali biste znati njegovu povijest, kao i kako to možete učiniti da vam pomogne u vašoj sadašnjosti i budućnosti. Da bi to učinili, mnogi ljudi u Velikoj Britaniji odlučuju uzeti najbolje usluge praćenja kredita dostupne u zemlji. Iako nadzor možete obaviti sami, postoje dodatne pogodnosti ako vam omoguće da vam profesionalci pomognu u tome.
Međutim, danas postoji bezbroj usluga praćenja kredita. Mogli biste postati intimni kad započnete tražiti onu s kojom ćete raditi.
Da bismo vam pomogli dalje, pregledali smo ih i izradili popis najboljih usluga praćenja kredita u Velikoj Britaniji.
- Pogledajte i našu najbolju zaštitu od krađe identiteta
1. eksperijanski
Za vaše besplatno kreditno izvješće i kreditnu ocjenu
Razlozi za kupnju
+ Pruža temeljite informacije + Dostupne besplatne i plaćene usluge + Korisni dodatni alati uz plaćenu usluguRazlozi koje treba izbjegavati
-Vrlo se rijetko koristi samo po sebi kao osnova za kreditne odluke zajmodavacaExperian je jedan od lidera u pružanju usluga kreditnih izvještaja u Velikoj Britaniji i na globalnoj razini. Ova tvrtka za izvještavanje o potrošačkim kreditima ima sjedište u Dublinu, ali posluje u 37 zemalja. Osnovana je 1968. u SAD-u, a 1996. kupili su je The Great Universal Stores (GUS). Sa sjedištem u Manchesteru, GUS je maloprodajna tvrtka koja opslužuje kupce koji robu plaćaju na kreditnoj osnovi.
Tri su mogućnosti tvrtke Experian. Prvi je potpuno besplatan i daje vam kreditnu ocjenu mjesečno ili svakih 30 dana. Paket CreditExpert, koji košta 14,99 GBP mjesečno, uključuje dnevno ažuriranje vaše kreditne ocjene, kreditno izvješće koje detaljno prikazuje vašu kreditnu povijest u posljednjih šest godina, obavijest putem e-pošte i / ili SMS-a o svim promjenama u vašem kreditnom izvješću. Osim toga, plan također uključuje uslugu web nadzora koja redovito skenira web radi bilo kakve prijevarne upotrebe vaših osobnih podataka. Također pomaže žrtvama prijevara kontaktirajući zajmodavce u vaše ime kako bi bili sigurni da se kreditna evidencija popravlja.
Plan Identity Plus (6,99 funti) posebno se fokusira na zaštitu korisnika od prijevara, s manjim fokusom na poboljšanje kreditnih rezultata.
Još jedna dobra stvar kod Experiana je koliko se brzo i jednostavno prijaviti za uslugu. Potrebni su samo vrlo osnovni podaci poput vašeg imena, adrese i datuma rođenja, kao i nekoliko financijskih podataka poput vaše trenutne banke, u svrhu pronalaženja vašeg kreditnog rezultata.
Jedna od najboljih ponuda je alat Credit Score Builder. Daje savjete o tome što možete učiniti da poboljšate svoju kreditnu ocjenu. Primjer je prijava u birački spisak. Dalje pokazuje kako se vaša kreditna ocjena može s vremenom poboljšati. Experian Boost besplatan je alat koji uzima u obzir uplate na štedne račune, plaćanja poreza na vijeće i pretplate na digitalnu zabavu u vaše kreditno izvješće Experian.
Uz upozorenja za upotrebu vaših osobnih podataka bilo gdje, usluga također ima posebnu liniju posvećenu pružanju usluga kupcima koji se brinu o prijevarama i krađi identiteta.
Sustav bodovanja s Experianom ima najviše 999, što je ocijenjeno kao Izvrsno. Ocjene idu od vrlo loše do izvrsne, a između njih je loše, pošteno i dobro. Inačice usluge i aplikacije i web mjesta lako se razumiju i koriste. Usluga pruža temeljitije objašnjenje vašeg kreditnog izvješća, kao i ostalih usluga s kreditnim rejtingom koje pruža. Dostavlja čak i lažna izvješća koja će vam pomoći da razumijete svaki od njegovih odjeljaka.
- Ovdje se možete prijaviti za Experian
2. Equifax
Preuzmite kontrolu nad svojim financijskim putovanjem
Razlozi za kupnju
+ Detaljna i lako razumljiva izvješća + Pruža dublje informacije zajmodavcimaRazlozi koje treba izbjegavati
-Dostupna je samo jedna vrsta računa - Nije besplatna -Ne koristi se kao samostalni alat za određivanje odobrenja zajmaJoš jedno veliko ime u izvještavanju o potrošačkim kreditima je Equifax. Sa sjedištem u Georgiji, SAD, dio je velike trojke u industriji i djeluje u 24 zemlje širom svijeta, uključujući UK. Osnovan je 1899. godine, a 1960-ih postao je jedan od glavnih kreditnih ureda u zemlji.
Equifax nudi samo jednu vrstu računa, koji pruža pristup vašem kreditnom rezultatu, zajedno s besplatnim kreditnim izvješćem. Također vas obavještava kad god vaše kreditno izvješće pretrpi bilo kakve značajne promjene, pozitivne i negativne. Također dolazi sa značajkom zaštite identiteta koja vas upozorava na sve slučajeve kada se vaši financijski i osobni podaci pojave na lažnim web mjestima.
Izvješća o kreditnoj sposobnosti tvrtke Equifax slijede isti format kao i Experian i lako su razumljiva. Prilično su detaljni, pa je utvrđivanje određenog zakašnjelog plaćanja računa kreditnom karticom, na primjer, postupak bez problema za zajmodavce. Svi dugovi agencijama za naplatu i založno pravo nad vašom imovinom također su navedeni u izvješću.
S Equifaxom, vaša kreditna ocjena može pasti između 280 i 850. Koristi iste kriterije koje koristi FICO pri izračunavanju kreditne ocjene, tako da visoka kreditna ocjena Equifaxa obično znači visoku FICO ocjenu. Zajmodavci, međutim, obično gledaju sva tri kreditna ureda, a ne samo Equifax. Međutim, viši rezultat na Equifaxu omogućuje vam lakše i brže odobravanje zajmova s zajmodavcima koji daju prednost Excefaxu.
Budući da je usluga prilično osnovna u usporedbi s konkurencijom, lako možete opravdati nisku cijenu. Štoviše, Equifax nema nijednu mobilnu aplikaciju, što ograničava vašu mogućnost provjere vašeg kreditnog rezultata bilo kada. Također je prilično nedostatak što vam je plaćeni račun jedina opcija ako želite dugoročno koristiti njihovu uslugu.
Registriranje usluge malo je gnjavaža zbog nekih tehničkih kvarova koji se mogu dogoditi. Njihova korisnička služba također nije najbolja u radu s potencijalnim i novim kupcima. Postupak prijave može potrajati sat vremena, što ljudi ne cijene s obzirom da su ga druge usluge učinile brzim i lakim.
Račun ima probno razdoblje od 30 dana bez ikakvih troškova. Nakon toga morate mjesečno izdvojiti 7,95 GBP u zamjenu za kreditno izvješće i sve ostale značajke uključene u uslugu. Međutim, prilično je ograničen u pogledu svojih značajki. Ne postoji odjeljak koji nudi savjete za poboljšanje vašeg kreditnog rezultata i ne primate obavijesti u stvarnom vremenu u slučaju upozorenja o prijevari.
- Ovdje se možete prijaviti za Equifax
3. Kreditna karma
Dosegnite svoje financijske ciljeve počevši od besplatnih bodova
Razlozi za kupnju
+ Potpuno besplatno + Pruža objašnjenja u vezi s kreditnom ocjenom i izvještajem + Preporučuje rješenjaRazlozi koje treba izbjegavati
-Prikazuje samo dvije bodovePočetnik u industriji kreditnog praćenja, Credit Karma opravdava svoje ime jer vam vraća u zamjenu za ono što radite. Osnovano 2007. godine, sjedište usluge nalazi se u Kaliforniji, a pruža usluge kupcima širom Sjedinjenih Država, Ujedinjenog Kraljevstva i Kanade.
Credit Karma nudi doživotni pristup besplatno. To znači da ne morate potrošiti ni lipe da biste koristili njegove usluge. To uključuje vašu trenutnu kreditnu ocjenu, vaše kreditno izvješće sa svim pojedinostima u vezi s vašim financijskim transakcijama u prethodnih šest godina, popis zajmodavaca koji su pregledali vašu datoteku u posljednje dvije godine, kao i detalje o svim vašim financijskim vezama, kao što su imatelji zajedničkih računa.
Kreditno izvješće sveobuhvatno sadrži detalje o registraciji biračkih spiskova, obavijesti o ispravkama i povijesti pretraživanja, da nabrojimo samo neke. Također se pružaju informacije o različitim stvarima koje mogu utjecati na vašu kreditnu ocjenu, zajedno sa savjetima kako ih poboljšati. Postoje i alati za praćenje kreditne sposobnosti pomoću kojih možete procijeniti promjene u vašem kreditnom rejtingu.
Vaše kreditne ocjene prikazane u Credit Karmi dobivaju Equifax i TransUnion i nisu uvijek iste. To je zbog brojnih čimbenika kao što su vaši zajmodavci koji ne izvještavaju tri kreditne unije ili njihova izvješća koja se ne šalju istovremeno. Klikom na pojedinosti o ocjeni na stranici Moj pregled doći ćete do četveromjesečnog grafikona koji prikazuje sve promjene u vašem kreditnom rezultatu. Tada možete vidjeti čimbenike kao što su upotreba kreditne kartice, pogrdne primjedbe i povijest plaćanja, koji imaju najveći utjecaj, kao i starost kredita, tvrdi upiti i ukupni računi kao oni koji najmanje utječu.
Druga će vas veza voditi do stvarnih izvještaja o kreditnom stanju i tamo ćete pronaći vezu Pogledajte moj plan. Ovaj vas dovodi do stranice na kojoj je postavljen niz koraka koje trebate slijediti, tako da možete povećati svoju kreditnu ocjenu.
Prijavljivanje traje nekoliko minuta i stvarno je jednostavno. Sve što trebate su vaši osnovni osobni podaci i neki detalji povezani s financijama, poput vašeg broja socijalnog osiguranja. Budući da vaš račun čuva osjetljive i vrlo važne podatke, trebali biste koristiti sigurnosne značajke web mjesta. Uključuju dvofaktorsku provjeru autentičnosti i sigurnosna pitanja na koja je potrebno odgovoriti svaki put kada se na račun prijavite pomoću drugog uređaja.
Web mjesto nudi jednostavno korisničko iskustvo. Njegova je nadzorna ploča s vremenom izmijenjena, ali je i dalje na snazi. Vaša kreditna ocjena na temelju izvješća dva od tri najveća kreditna ureda prisutna je točno na vrhu nadzorne ploče. Grafička ilustracija dalje predstavlja mjesto na skali, a strelica pokazuje koliko je vaš trenutni rezultat visok ili nizak u usporedbi s onim u prošlom izvješću.
Credit Karma također ima mobilnu aplikaciju koju možete preuzeti na Androidu i iOS-u, tako da svoju kreditnu ocjenu možete provjeriti bilo gdje i bilo kada. Također primate ažuriranja za sve značajne promjene koje se dogode s vašim kreditnim izvještajem i rezultatom.
Loša strana usluga Credit Karme je nedostatak zaštite podataka. S obzirom na to koliko su financijske informacije ključne, ovo je nešto bez čega većina ljudi ne može.
- Ovdje se možete prijaviti za Credit Karmu
4. CheckMyFile
Provjerava podatke iz Equifaxa, Experiana, TransUniona i Credive
Razlozi za kupnju
+ Vrlo detaljno izvješće s puno informacija + Pruža savjete o poboljšanju vašeg kredita + Besplatno probno razdobljeRazlozi koje treba izbjegavati
-Ograničeno vrijeme podrškePokrenut u ožujku 2000., CheckMyFile se ponosi time što je jedini britanski pružatelj kreditnih izvještaja za više agencija. Također je prva koja nudi pristup kreditnim izvješćima putem interneta.
CheckMyFile ima jedinstveni pristup u usporedbi sa konkurencijom tako što formulira vaše kreditno izvješće koristeći podatke iz Equifaxa, Experiana, TransUniona i Credive. To se temelji na razumijevanju kako zajmodavci obično prikupljaju kreditne podatke o vama iz više izvora. Oni imaju vlastite kreditne sustave pomoću kojih izračunavaju vašu kreditnu ocjenu.
Imate mogućnost provjere izvješća i traženja izmjena i dopuna podataka kao što su detalji ugovora o kreditu, izvršene uplate kao i svi zatvoreni računi. Izvješće također kategorizira vaše kredite poput kreditnih kartica, zajmova, hipoteka i drugih. Izvješće se ažurira kako se rezultat poboljšava, tako da možete redovito pratiti svoj napredak. Također ćete dobiti detaljniji prikaz vašeg izvješća, istaknuti pozitivne i negativne dijelove vašeg kreditnog rezultata umjesto uobičajenog jedno dimenzionalnog kreditnog izvješća.
Uz kreditno izvješće, usluga CheckMyFile sadrži provjeru kreditne ocjene, savjete za poboljšanje kreditne ocjene, pogled na vaše financijske udruge, kao i upozorenja za prijevaru.
Nesumnjivo ćete dobiti najcjelovitiji uvid u svoju kreditnu povijest s CheckMyFile. Informacije koje pruža više agencija vrlo su vam korisne da biste utvrdili razlike. Također vam daje priliku da ispravite sve pogrešne podatke i, shodno tome, poboljšate svoju kreditnu ocjenu.
Još jedna prednost CheckMyFile je u tome kako vam pokazuje koja agencija daje najbolji rezultat i koji zajmodavac koristi tu agenciju u procjeni vaše kreditne ocjene. To značajno povećava odobravanje zahtjeva za kredit ili zajam. CheckMyFile, općenito, ima više informacija od ostalih usluga. Međutim, to je prilično lako razumjeti. Prikazuje informacije na grafikonima i popisima s oznakama. Svaki odjeljak također ima objašnjenja, tako da jasno razumijete odakle je preuzet i zašto je primjenjiv i vrijedan.
Iako se usluga bavi s četiri agencije kao osnovom za svoje izvješće, prijava za uslugu i preuzimanje potrebnih podataka bilo je prilično brzo. Web stranica je također prilično izravna i jednostavna za upotrebu. Za početak vam trebaju samo osnovni osobni podaci i podaci o kreditnoj kartici. Međutim, naplaćuju vam ga tek nakon što prođete besplatno probno razdoblje. Trebali biste ga otkazati prije isteka vremena ako odlučite ne nastaviti s uslugom.
CheckMyFile nudi 30-dnevnu besplatnu probnu ponudu. Mjesečni trošak korištenja usluge nakon toga iznosi 14,99 £.
Usluga visoko cijeni sigurnost. Njegova je web stranica na sigurnoj vezi, a šifriranje se primjenjuje na podatke koje navedete. Izvješća su zaštićena lozinkom, tako da su sigurna i od zlonamjernog softvera i neovlaštenih osoba.
Jedna od loših strana usluge je kako se izvješća isprva čine zbunjujućima. Obilje informacija neke ljude čini previše složenima. Njihovo je vrijeme podrške ograničeno, pa može biti izazov stupiti u kontakt s njima ako radite dugo. Također je žalosno što za uslugu ne postoji mobilna aplikacija i ne primate automatska upozorenja za znakove prijevare i krađe identiteta. O njima možete saznati kada se samo prijavite.
- Ovdje se možete prijaviti za CheckMyFile
Odabir najboljih usluga praćenja kredita u Velikoj Britaniji
Svaka od usluga na tržištu koje danas nude kreditno praćenje donosi svoj niz prednosti i nedostataka, koristi i ograničenja. Međutim, neki od njih, uključujući one koji su se našli na ovom popisu, nude vrhnje za usjeve. Možda će biti potrebno potrošiti nekoliko dolara, ali to je trošak koji se sigurno isplati.
Ako stvarno imate proračunsko ograničenje, još uvijek postoji mogućnost da koristite besplatne usluge. Neki od njih imaju ograničene značajke, dok drugima nedostaju određeni atributi poput sigurnosti. Međutim, još uvijek su u mogućnosti pružiti osnovnu pomoć koja vam je potrebna za upravljanje kreditnom ocjenom.
Određivanje koji je najprikladniji za vas sam je postupak. Morate uzeti u obzir nekoliko razmatranja. To uključuje koliko dugo pratite svoju kreditnu ocjenu i koja je vaša svrha da to sada učinite. Neki pružatelji usluga mogu vam pružiti detaljne informacije o vašoj povijesti koja traje unazad nekoliko mjeseci ili više godina.
- Također smo istakli najbolji UK porezni softver