Najbolje usluge praćenja kredita olakšavaju provjeru vaše kreditne ocjene kako bi se osiguralo da ne padnete zbog lošeg plaćanja ili čak prijevare.
Najbolje usluge praćenja kreditaKliknite donje poveznice da biste otišli na web mjesto davatelja usluga:
1. IdentityForce
2. CreditWise
3. eksperijanski
4. PrivacyGuard
5. myFICO
Pročitajte našu detaljnu analizu svake usluge
To je važno jer su kreditne ocjene bitne za sve, od provjere računa do hipoteke. Stoga je neophodno osigurati da vaše kreditno izvješće ostane točno.
Ulaganje u pouzdanu uslugu praćenja kredita jedna je od najboljih stvari koje možete učiniti, posebno da biste se zaštitili od prijevara. Nadzor kredita omogućit će vam da odmah budete upozoreni na bilo koji problem, što vam omogućuje brzo rješavanje problema.
Usluge kreditnog praćenja imaju pristup velikom broju informacija iz širokog spektra izvora. Većina ljudi teško prati svoje javne informacije, ali najbolje američke službe za nadzor kredita mogu to učiniti umjesto njih.
Općenito su na tržištu dvije vrste usluga. Osnovne usluge praćenja kredita koje se nude besplatno, ali imaju ograničeno pokriće. S druge strane, premium usluge dolaze s skromnom naknadom i većim mirnim svijetom.
Procijenili smo tržište i osmislili smo najbolje američke usluge praćenja kredita danas. Ispod je naših pet najboljih izbora.
- Također pogledajte naš pregled najbolje zaštite od krađe identiteta.
1. IdentityForce
Najbolja u klasi zaštita od krađe ID-a
Razlozi za kupnju
+ Izvješća sa sva tri ureda + Izvrsna korisnička usluga + Mogućnost odabira više planovaRazlozi koje treba izbjegavati
- Nije najbolja iOS aplikacija - Ograničena na američke zakone o nadzoru - Plaćena uslugaIdentityForce je tržišni lider kada je u pitanju praćenje kredita, a ovu uslugu nude kroz dvije glavne i sveobuhvatne usluge: UltraSecure i UltraSecure + Credit.
Oni nadgledaju informacije širom različitih usluga i web mjesta, čak i na društvenim mrežama, u sudskim spisima i na tamnoj mreži. Kad god postoji mogućnost prijevare na vašoj kreditnoj kartici ili bilo kojem investicijskom računu, bankovnom računu, pa čak i na vašoj adresi, medicinskoj iskaznici i broju socijalnog osiguranja, odmah ćete biti upozoreni.
Te su usluge u vlasništvu Sontiqa, tvrtke za cyber sigurnost koja se može pohvaliti stopostotnim uspjehom u oporavku ukradenih identiteta. Oni pružaju vaša izvješća iz Experiana, Equifaxa i TransUniona, kao i svih ostalih izvora, što je prikladno za većinu ljudi. Osiguravaju vas na sigurnom i od mobilnih napada, do zajma do čak i do popisa počinitelja seksualnih napada. Kada na svoj telefon preuzmete njihovu aplikaciju, uređaj automatski pretražuje lažne mreže, špijunski softver i nesigurne web stranice, da nabrojimo samo neke.
Također možete pristupiti alatu za kreditnu ocjenu i simulatoru kako biste stekli uvid u to kako različite financijske akcije utječu na vaš rezultat. Imaju značajku Pomoć za izgubljeni novčanik, kao i mrežne alate za zaštitu računala. Dobivate za postavljanje upozorenja za aktivnosti na vašoj banci, kreditnoj kartici i drugim investicijskim računima, prijetnje na vaše podatke i druge potencijalne opasnosti
Dolaze s mjesečnim troškovima, ali prijava za godišnju pretplatu može vam pomoći uštedjeti nekoliko dolara. Njihova je cijena također prilično dobra u odnosu na konkurenciju. Imate mogućnost korištenja IdentityForceove dvofaktorske provjere autentičnosti. To produljuje postupak prijave za nekoliko sekundi, ali definitivno povećava sigurnost vaših podataka.
Dvije usluge dijele uglavnom iste značajke, ali UltraSecure + dolazi s izvješćem o kreditnom rezultatu, kao i praćenjem izvješća. Ako imate djecu, IdentityForce im također može ponuditi jednaku količinu i vrstu zaštite putem usluge ChildWatch, koja je tehnički odvojena od vašeg računa.
- Pročitajte cjeloviti pregled IdentityForcea.
2. CreditWise
Besplatan alat za nadgledanje vašeg VantageScore
Razlozi za kupnju
+ Ne košta ništa što treba imati i koristiti + Besplatno za sve + Nudi simulator kreditne ocjeneRazlozi koje treba izbjegavati
-Ne pruža FICO rezultateCapital One pokrenuo je CreditWise 2014. godine, što je apsolutno besplatna usluga praćenja kredita. Ne morate navesti podatke o svojoj kreditnoj kartici da biste se prijavili za uslugu. Ne morate biti i kupac jednog kapitala, što je stvarno dobra stvar. Sve što trebate jest prijaviti se na njihovu web stranicu. No vlasnici računa Capital One mogu ga vidjeti integriranog u svoju mobilnu aplikaciju ako se odluče prijaviti.
CreditWise također dolazi sa stvarno lijepim sučeljem. Uz CreditWise dobivate svoju kreditnu ocjenu, svoje TransUnion kreditno izvješće, upozorenja i simulator kreditne ocjene. Za vašu kreditnu ocjenu dobit ćete šest glavnih čimbenika koji utječu na vašu ocjenu, zajedno s nekim idejama o tome kako možete poboljšati svaki od njih.
Za vaše TransUnion kreditno izvješće zapravo dobivate bolje organizirano izvješće od onoga koje dobijete izravno od TransUniona. Dolazi s cijelim popisom stavki koje su identificirane ili kao nove, promijenjene, negativne stavke i one koje su još uvijek u sporu. Sve pogreške u izvješću moraju se izravno riješiti s TransUnionom. Ažurirani VantageScore kreditni rezultat dobiva TransUnion na tjednoj bazi, zajedno s ažuriranim kreditnim izvješćem u stvarnom vremenu od Experiana i TransUniona.
Sustav upozorenja CreditWise još je jedna od njegovih besplatnih značajki koju su mnogi korisnici cijenili. Uobičajena upotreba je obavještavanje svaki put kad se korisnikova adresa e-pošte pronađe na Dark Webu. Ponekad može biti bezopasno, ali uvijek je bolje biti siguran nego žaliti. CreditWise također nudi skeniranje tamnih web stranica zajedno sa skeniranjem brojeva socijalnog osiguranja. To dvoje obično nije dostupno u besplatnim uslugama.
Na kraju je Credit Score Simulator, koji vam omogućuje da vidite koliko se vaš rezultat razlikuje ako radite jednu ili drugu stvar. Bilo da se radi o pravovremenom plaćanju duga na kreditnoj kartici ili povećanju kreditnog limita na kartici, to utječe na to kako jedna kreditna ocjena završi.
Usluga Capital One definitivno je koristan alat, posebno za nekoga tko već ima račun Capital One. Ne postoji dobar razlog da se ova usluga ne koristi jer je ona već tamo. Oni koji nisu kupci Capital Onea i dalje će ovo smatrati korisnim, pogotovo ako još ne koriste nijednu uslugu praćenja kredita. Jednostavan je za upotrebu i ionako ne košta niti lipe.
3. eksperijanski
Za vaše besplatno kreditno izvješće i FICO rezultat
Razlozi za kupnju
+ Besplatna usluga + Opcija zaključavanja za kreditno izvješće ExperianRazlozi koje treba izbjegavati
-Nema Dark Web skeniranja -Nije dostupna 24/7 služba za korisnikeJedna od primarnih usluga koju nudi Experian je besplatna usluga praćenja kredita. Ne zahtijeva nikakve podatke o vašoj kreditnoj kartici tijekom prijave i dolazi s nizom doista korisnih značajki koje se ne razlikuju od onoga što premium Experian planovi nude.
Uz Experianovu uslugu bit ćete obaviješteni o svim računima ili upitima u vaše ime. Također ćete biti upozoreni na sve promjene na vašim osobnim podacima, kao i na bilo koje aktivnosti na vašem kreditnom izvješću koje se čine sumnjivima. Korisnici usluge mjesečno dobivaju svoje ažurirano izvješće o kreditu Experian zajedno s njihovim kreditnim rejtingom FICO. Tu je i dodana značajka Experian Boost, koja dodaje plaćanje računa za telefon i komunalne usluge na vaš Experian kreditni profil. To donosi potencijalni dodatak vašoj kreditnoj ocjeni.
Usluga redovito ne vrši mračno skeniranje weba. Međutim, pružit ćete vam jednokratno izvješće o mrežnom nadzoru mraka kad se prijavite. Sadrži pretraživanje vaše adrese e-pošte, telefonskog broja i broja socijalnog osiguranja na više od 600 000 web stranica.
Za daljnju zaštitu od prijevare, također ćete dobiti obavijest od Experiana u slučaju tvrdog upita. To se događa kada netko obrađuje zahtjev za kredit pod vašim imenom. Prvo što treba učiniti je zatražiti kreditnu ocjenu zajedno s tiskanom kopijom kreditnog izvještaja na procjenu. Ako niste podnijeli zahtjev, trebali biste biti oprezni da netko pokušava upotrijebiti vaše ime za podizanje kredita. Također ćete biti upozoreni kad god se pod vašim imenom aktivira novi račun ili kreditna kartica. Ova se obavijest šalje odmah, tako da odmah možete nešto poduzeti.
Ova usluga praćenja kredita također vas obavještava o određenim uvjetima koji negativno utječu na vašu kreditnu ocjenu. To uključuje visoka stanja na kreditnoj kartici i propuštanje plaćanja. Stanje na kreditnoj kartici koje prelazi oko 30% limita može loše utjecati na vašu kreditnu ocjenu. Propuštena uplata uništava i inače zdrav rezultat.
- Pročitajte našu cjelovitu recenziju Experiana.
4. PrivacyGuard
Nabavite svoje najnovije kreditno izvješće za tri ureda
Razlozi za kupnju
+ Planovi za kreditno izvještavanje i zaštitu od krađe identiteta + Troškovi 1 USD dnevno za nove članoveRazlozi koje treba izbjegavati
-Monitoring na društvenim mrežama nije posebno predviđenKorporacija Trilegian iz Connecticut-a nudi široku lepezu proizvoda i usluga koji se odnose na zaštitu potrošača, zabavu, zdravlje, kupovinu i putovanja. Njegova ponuda u areni praćenja i izvještavanja o kreditnim sposobnostima je PrivacyGuard. Postoje zapravo tri plana dostupna iz PrivacyGuarda. Plan kreditne zaštite odnosi se na kreditne bodove, praćenje i izvještavanje. Plan zaštite osobnih podataka usmjeren je na praćenje i zaštitu identiteta. Treći plan ukupne zaštite kombinacija je to dvoje.
Nešto je skuplji od nekih konkurenata. Međutim, PrivacyGuard ima prilično opsežno pokriće zbog kojeg se trošak isplati. Na temelju plana koji ste preuzeli, svakog mjeseca dobivate ažuriranja i izvješća o kreditnim rezultatima, kao i obavijesti o novim informacijama iz sva tri glavna kreditna ureda; Experian, Equifax i TransUnion.
Novi članovi koji žele isprobati usluge PrivacyGuard mogu to učiniti uz vrlo minimalnu naknadu. To je dostupno prvih 14 dana korištenja usluge. Kad se ovo probno razdoblje iskoristi, tada se može birati između različitih planova.
Kreditni plan za zaštitu privatnosti PrivacyGuard nudi brojne podatke o kreditnom sustavu i alate kao što su kalkulator za automobilski zajam, fiksna hipoteka i proračun kuće. Dobivate i pristup simulatoru kreditne ocjene kako biste lakše razumjeli kako vaše radnje poput dodavanja kredita ili zatvaranja računa kreditne kartice utječu na vašu kreditnu ocjenu.
Dolazi s kreditnim rezultatima i izvješćima triju biroa Experian, Equifax i TransUnion, praćenjem kredita 24 sata dnevno sedam dana u tjednu, praćenjem kreditnih bodova na mjesečnoj osnovi, kao i sigurnom mobilnom tipkovnicom i pregledavanjem weba. Podržani su telefonskom linijom za informacije o kreditnim informacijama, zajedno s podrškom za rješavanje problema prijevare. Ipak ne uključuje usluge praćenja identiteta.
Njihov osnovni plan nadzire različite izvore za upotrebu vaših osobnih podataka, kao što su vaše puno ime, kreditni i debitni računi, kao i broj socijalnog osiguranja. Također dolazi s osiguranjem za krađu identiteta, zajedno sa skeniranjima u javnim bazama podataka i na tamnoj mreži. Međutim, ne nudi kreditna izvješća. Da biste svakodnevno dobivali kreditno praćenje od tri ureda, a mjesečno donosili kreditnu ocjenu i kreditno izvješće, morate ići s srednjim planom. To ne uključuje osiguranje od krađe identiteta niti javno i tamno skeniranje weba. Najbolja ponuda za dobivanje svega je plan ukupne zaštite koji nudi potpuno sveobuhvatnu uslugu.
- Pročitajte našu cjelovitu recenziju PrivacyGuard.
5. myFICO
Službena podjela potrošača FICO-a
Razlozi za kupnju
+ Prava FICO ocjena + Korisničko sučelje + Podržani od foruma myFICORazlozi koje treba izbjegavati
-Prilično skupomyFICO je usluga kompletnog paketa za praćenje kredita tvrtke Fair Isaac Corporation ili FICO, svjetski poznatog imena u kreditnom izvještavanju. Ova plaćena usluga koristi se za procjenu razine kreditne sposobnosti potrošača kao osnova za odobravanje kreditnih kartica, zajmova i slično. Vaša FICO ocjena negativno odgovara kamatnoj stopi koju će vam povjerilac izdati.
Dobivate pristup vlastitim izvješćima o praćenju kreditne sposobnosti ureda myFICO. Kreditni nadzor koji pruža za svako izvješće nije uvijek dostupan od konkurenata. Također ćete dobiti neke mudrosti o tome kako možete raditi na poboljšanju svog kreditnog rezultata uz pomoć njegovih alata kao što je simulator kreditnih bodova. Uz myFICO-ov FICO 8 i druge popularne verzije vašeg kreditnog rezultata, na kraju ćete dobiti vrlo opsežni prikaz vašeg rezultata, oblikovan prilično praktično.
Zajedno s pretplatom na njihove usluge, također primate potpunu zaštitu od krađe identiteta. To uključuje skeniranje različitih izvora informacija, poput web mjesta Blackmarket, zajedno s drugim bazama podataka. Potražuje sve slučajeve u kojima su vaši osobni podaci prisutni bez vašeg odobrenja. Uslugu možete postaviti tako da vas upozorava putem aplikacije, e-poštom ili SMS-om kad god saznaju o nelegalnoj upotrebi vaših podataka ili identiteta. Uz to, također imate osiguranje od krađe identiteta u iznosu od čak milijun dolara, zaštitu za izgubljeni novčanik i uslugu vraćanja krađe identiteta dostupnu 24 sata dnevno, 7 dana u tjednu.
Usluga funkcionira putem mobilnog i računalnog pristupa. Njegova je mobilna aplikacija dostupna za iOS i Android, a pristupačna je, jednostavna za upotrebu i funkcionalna kao i sama web stranica. Također možete prilagoditi upozorenja koja primate, tako da ne budete bombardirani ažuriranjima koja vam se ne čine bitnima.
FICO dolazi s reputacijom manje pritužbi od konkurencije, zajedno s pouzdanom i pouzdanom korisničkom službom koja je u službi već desetljećima. Marka ima neuprljani imidž u vrlo osjetljivoj industriji, prepunoj prevara, provala i slično. Akreditiran je od strane Better Business Bureau i ima ocjenu A +, održavajući dobro ime u kreditnoj povijesti već gotovo cijelo stoljeće.
Isplativo, ne može se poreći da je myFICO malo skuplji. Uzimajući u obzir kvalitetu i količinu usluge koju dobivate, ne možete sumnjati u vrijednost svog novca. Osnovni plan već je sam po sebi sveobuhvatan. Prati vaš kredit putem Experiana i promatra bilo kakve upite i otvaranje novih računa, promjene stanja na računu od 1 USD ili više, promjene statusa računa kao i više od 75% iskorištenosti. Napredni plan uključuje osnovni plan plus praćenje mračne mreže i skeniranje brojeva socijalnog osiguranja.
Njihov glavni plan je sve što osnovni i napredni planovi moraju ponuditi, plus usluge praćenja krađe ID-a. I napredni i premijerni planovi pružaju izvješća iz tri ureda; tromjesečno za napredni plan i mjesečno za glavni.
myFICO je jedna od najboljih opcija za uslugu praćenja plaćenih kredita u SAD-u zbog svoje vrhunske kvalitete. Opremljen je svim informacijama koje su vam potrebne za praćenje kreditne sposobnosti. Zajedno s osnovnim uslugama dobivate korisničko sučelje, korisne alate za razumijevanje kreditnih bodova i dodatne obrazovne resurse koji vas vode.
Odabir najbolje američke usluge praćenja kredita
Zakonski imate pravo na besplatno primanje jednokratnog kreditnog izvješća putem Credit Karme ili godišnjeg kreditareport.com. To zahtijeva zakon, što neki ljudi smatraju dovoljnim za potrebu praćenja kreditne sposobnosti.
Korištenje usluge praćenja kredita zasigurno ima svoje prednosti koje vam mogu pomoći da maksimalno iskoristite svoje podatke o kreditnoj sposobnosti. Budući da nude dodatne značajke, poput mogućnosti zaštite od krađe identiteta, njihova vrijednost premašuje pružanje vaših kreditnih izvještaja.
- Također smo istakli najbolji softver za osobne financije.
